今年的“双十一”电商狂欢节俨然比光棍节要热闹，过12点阿里即宣布“1207亿”，再创新高。“双十一”转眼已经走过八年历程，而今年的与众不同在于，众多剁手党除了在网络购物时为货物购买保险外，主动购买健康保障险的也不在少数，相比热衷于理财型险种的消费者来说，有一定比例提高，这也说明消费者在选择保险产品的时候日趋理性。

消费保险崛起

今年“双十一”最为抢眼的要说“消费保险”，而所谓消费保险就是指专门为网络购物而设计的险种，包括退货运费险、产品质量责任险、账户安全险等。另外，还有一些根据具体场景设计细分的险种，比如生鲜腐烂险、物流破损险、化妆品过敏险等等。这些险种分布在网络购物的各个环节，保证了交易的顺利进行。

消费保险的推出，可以说“一举多得”。对于消费者来说，可以为购物保驾护航，实现无忧购物，提升消费体验；对于小微商户来说，可以帮助提高交易量，降低成本和购物纠纷；对于保险机构而言，增加了保费来源，直面用户真实的需求，轻松获取流量；对于电商平台，则可以大大降低管理成本。

近些年来，伴随着网络购物消费金额的快速增长，这些产品的发展也相当迅速，今年前三季度，保单量同比增长超过80%，保费收入增速超过50%，远高于行业平均增速。当然，更为重要的一点是，消费保险的快速发展给中国保险业创造了巨大的想象空间：新常态下，中国正积极推动发展动力的转换，从投资驱动型转向创新驱动、消费驱动，这必将推动民众消费水平快速增长，消费保险的用武之地也因此会更多。

据蚂蚁金服披露的数字和媒体报道，“双十一”当“1207亿”背后有6亿份消费保险在保障交易，保障金额达224亿元，平均每分钟成交41万单。且险种种类从去年的4种扩充至30余种，退货运费险不再是唯一的领跑险种，保险为商品资质、质量、价格、物流和售后等各个环节提供保障。消费保险已经基本实现整个消费链路全覆盖，为至少400万小微商家、3亿多消费者降低了消费成本。

另外，在消费保险覆盖的3亿保民中，85后有1.9亿。据悉，这些不到30岁的消费者，大多是通过互联网才第一次接触感受到保险。这意味着，消费保险的体验，直接决定年轻一代对保险的感知。可见保险服务对互联网业态渗透加强，助力互联网平台服务商家以及消费者，促进电商业态健康发展，同时借助互联网业态得以普及增强国民的保险理念。

健康险独占鳌头

“双十一”的“激战”已落下帷幕，在超过3亿的保民消费保险覆盖中，退货运险、保价险、订单险等各类五花八门的场景保险与剁手党一同狂欢，不断刷新佳绩。与此同时，健康险等保障类的险种也是备受青睐，突破了以往理财型险种投保率，突破新的历史纪录。

根据第三方互联网保险电商平台慧择网“双十一”数据报告显示，2016年“双十一”当天保费较2015年成长570％，投保单提升955％，客户数增加972％，服务用户猛增将近15倍的数量。在险种方面，与往年理财险“一路高歌”的情况相反，出人意料的是健康险今年独占鳌头，其次为旅游险及理财险，各占一半。而在去年，健康险及理财险比例为6:4。

另外，记者从明亚保险经纪相关负责人获悉，今年“双十一”期间，公司在天猫平台的销售量创同类平台新高。销售最好的险种是短险，其中健康险支付金额占比为62.53%，其次是意外险，占比为31.32%，再次是旅行险，占比为5.76%。

以上投保数据说明，随着保险市场的不断开放与规范，国民在选择保险产品的时候日趋理性，对于保障类保险的重视程度有所提高。

值得注意的是，在“双十一”前夕，以家庭为单位的健康保障组合产品便先赢得“开门红”，“双十一”当天以家庭的预约咨询也比去年同期增长20倍，表现强劲势头，未来预期还将带来持续可观的保单数量。

慧择网CEO马存军表示，“对人来说最好的保险，是能够给家庭提供幸福生活保障的”，马存军希望，慧择网能在其中担任保险平台的角色，做一个“产品池”，针对不同的家庭需求，来配置相应的险种。不断崛起的中产阶级，给家庭保险带来了巨大的空间，在本次购物节的刺激下就崭露头角，同时也让慧择网收获了比单一代销保险时代更多的利润。

另外，随着移动支付工具的普及，互联网保险的消费方式也在逐渐转变。慧择网统计的“双十一”数据显示，去年电脑及移动支付占比为85:15，今年移动支付大幅提升，2016年电脑及移动支付占比为52:48，移动支付占比提升3倍。

“双十一”消费保险一览：

1.京东金融：送货龟速险——保障在“双十一”当天购物的快递送货时间，用京东配送的快递送货时间超过3天管赔，在其他电商平台用其他快递配送，超过8天管赔，赔付金额为5元。

2.众安保险：任性险——用户在国内任何电商平台购买，均可享受任性退的退货服务。

3.中国人保：个人资金账户安全险——中国人保发起反单刷日，呼吁大家重视个人资金账户安全，面对盗刷、盗用、盗取转账等一系列损害个人资金安全的问题，通过官微和微信公众号免费发放5万份个人资金账户安全险。

4.易安保险：低价保障险——易安保险联手国美电器，针对消费者在国美电器购买家电，都将自动获得一份保险，如果15天内发现有高于其他正规渠道同款商品的价格，可以拨打国美客服电话反映问题。

                                                    (苏洁)