6月20日，中国保监会副主席黄洪在“2017陆家嘴论坛”上表示，作为现代金融的重要组成部分和市场经济的基础性制度，保险业对中国改革发展具有独特作用，中国的全球战略、稳健发展和金融改革都需要强大的保险业。同时，改革也是保险业稳健发展的关键一招，保险业的成长和发展得益于自身的改革，保险业的问题解决和风险防控有赖于继续推进改革。接下来，中国保险业将打好全面深化改革的攻坚战。

黄洪表示，从历史起源、制度设计和发展基础3个层面来看，保险业是国家改革的产物。与此同时，改革也是保险业发展的主要推动力。

这一点在中国保险业复业后经历的五轮大的周期中，有明显的表现。第一轮是1980年-1989年前后，主要是改革金融体制，实行政企分开；第二轮是1990年-1996年前后，主要是改革市场体系，打破独立垄断和引入营销体制；第三轮是1997年-2004年前后，主要是改革经营模式，实行产寿险分业经营和开发寿险新型产品；第四轮是2005年-2010年前后，主要是改革销售体制；第五轮是2013年以来，主要是改革价格体制，实施人身保险产品费率等改革。

“保险业的发展历程就是不断解决问题、化解风险的过程。过去40年，保险业的每一个阶段都遇到了挑战，但都是前进中的问题，都是用改革和发展的办法来解决。”黄洪表示。

针对保险业目前存在的不少突出问题，黄洪认为，之所以存在这些问题，恰恰是改革没有到位所造成的。比如资本不实导致偿付能力失真的问题，就与市场准入退出和资本穿透监管不到位有关；违法违规运用资金的问题，就与管住后端的改革没有跟上有关；保险产品的问题，就与发展理念的改革、深化没有跟上有关。要真正解决这些问题，只有靠进一步深化保险业的改革。

黄洪表示，保险业站在新的起点，只有依靠全面深化改革，才能实现稳健发展和建设美好的明天。因此，要打好保险业全面深化改革攻坚战。

首先，要坚持以人民为中心的发展理念。开发保险产品、提供保险服务，都要以人民群众满不满意为唯一标准。保险好不好，最终要靠市场来检验，根本是要看老百姓的口碑。

其次，要坚持服务实体经济的发展路径，大力发展与国计民生密切相关的健康、养老等保险业务，发挥保险分散风险和长期资金的优势，助力投资消费和出口，壮大实体经济。这也是保险业的立业之本。

第三，要改革发展方式，促进稳健经营。其中，商业性业务要注重资产负债匹配，不能急功近利，只有像“冷水泡茶慢慢浓”那样，才能做到持续经营，打造百年老店；政策性业务要注重平衡、保本微利，否则经营就不可能持续，要么政府和老百姓不乐意，要么保险公司受不了。

第四，要改革管理机制，增强竞争能力。一方面，要通过管理创新，降低营运成本，探索扁平化管理、专业化经营，挤压成本，向消费者提供价廉物美的保险产品；另一方面，是运用科技手段，创新商业模式，要深入运用移动互联网、大数据、人工智能等新技术，升级保险商业模式，满足保险市场需求。

第五，要改革保险监管，有效防控风险。主要包括5个层面：一是价格监管改革，要更大发挥市场在产品定价中的作用，引导资源配置。二是资本监管改革，通过穿透、透明监管，严查虚假注资和增资，确保保险公司量力经营。三是稽查体制改革，统筹全系统力量发展稽查系统，提升发现问题和风险的能力。四是风险处置改革，把防控风险放在更加重要的位置，改革风险监测、预警和化解机制。五是队伍建设改革，加强干部队伍建设，解决能力和本领恐慌问题。

 

以下为致辞全文：

黄洪副主席在2017陆家嘴论坛上的致辞

2017年6月20日

尊敬的韩正书记、周小川行长、应勇市长，各位嘉宾，女士们，先生们：

大家好!很高兴参加陆家嘴论坛。在中国经济之于全球经济、中国金融之于全球金融、中国金融之于中国经济社会等三个地位都已举足轻重的今天，本届论坛以“全球视野下的金融改革与稳健发展”为主题，具有重大意义。借此机会，我从三个层面，就保险业的改革与稳健发展，谈谈看法：

习近平总书记指出，金融活，经济活;金融稳，经济稳，深刻揭示了金融的重要作用。保险作为现代金融的组成部分和市场经济的基础性制度，对中国特色社会主义建设具有特别的意义。这就是第一个层面：保险对国家改革发展具有独特作用。

第一，中国的全球战略需要强大的保险业。加入WTO以来，中国成为全球化的受益者和贡献者，2016年中国GDP达74万亿元，全球货物贸易总额达31万亿美元，分别是2000年8.3倍和2.4倍。与银行、证券相比，保险起源于国际贸易，有覆盖全球的再保险体系，灾害风险可在全球范围分散，其全球化特征更加突出。无论是推进“一带一路”建设、参与全球贸易还是配置全球资源，都离不开强大的保险保障。

第二，中国的稳健发展需要强大的保险业。从稳定经济看，保险能够把灾害损失在时间和空间上分散，使经济更加安全稳健。十八大以来，保险赔付达3.3万亿元，年均增长22%。虽然我国保险赔付占灾害损失的比例已提升到10%，但与全球平均30%以上的水平还有很大差距。从社会保障看，保险可以健全社会保障体系第二、第三支柱，让老百姓分好和吃好“蛋糕”。保险业承办大病保险保障10多亿人，积累养老和医疗资金7.7万亿元，但商业养老保险替代率、健康保险赔付在医疗卫生总费用中占比都还不到2%。从国家治理看，保险以市场方式配置资源和管理风险，可以优化以行政手段为主的传统治理方式，提高治理效率，改进公共服务。

第三，中国的金融改革需要强大的保险业。2016年我国金融业增加值占GDP的8.3%，但大而不强。从资产结构看，金融体系存在结构性失衡，约90%的金融资产集中在银行，保险成为短板，仅占6%左右。从发展水平看，我国保费占GDP比重为4.2%、人均保费为336美元，低于发达国家平均8%、3400美元的水平，也低于全球平均6.2%、621美元的水平。从竞争能力看，全球500强中有118家金融机构，其中银行54家、保险公司56家，其中我国的银行10家、保险公司5家。深化金融改革、促进金融稳健发展，都需要保险业发挥更大作用。

女士们，先生们!

习近平总书记指出，改革开放是决定当代中国命运的关键一招。保险业复业近40年所经之路，就是一部解放思想、不断改革、谋求发展、破解难题的历史。这就是第二个层面：改革是保险稳健发展的关键一招。

第一，中国保险业的诞生和复业缘起于国家的改革。从历史起源看，自1805年外资在广州首设保险公司后，正是19世纪六十年代开始的洋务运动孵化了民族保险业，中国第一家民族保险公司于1865年在上海成立。从制度设计看，正是由于国家1978年开始的改革开放，从计划经济转向市场经济，风险由国家大包大揽转向全社会分担，保险才有了赖以生存的土壤。可以说，没有十一届三中全会，就没有国内保险业务的复业，保险就是国家改革的产物。从发展基础看，正是由于国家的改革，全社会生产生活极大丰富，如2016年中国GDP是1978年的204倍，对保险才产生全面广泛的需求。

第二，中国保险业的成长和发展得益于自身的改革。从发展动力看，保险业通过不断改革，增强了内生动力，保费从1980年的4.6亿元攀升至2016年的3.1万亿元，增长了6730倍，保费规模跃居全球第二。今年1-5月，保险业继续保持良好发展势头，保费超过2万亿元，同比增长26%。从发展周期看，中国保险业复业后经历了五轮大的周期，改革都是主要推动力。第一轮是1980-1989年前后，主要是改革经营体制，实行政企分开。第二轮是1990-1996年前后，主要是改革市场体系，打破独家垄断和引入营销体制。第三轮是1997-2004年前后，主要是改革经营模式，实行产寿险分业经营和开发寿险新型产品。第四轮是2005-2012年前后，主要是改革销售体制，开拓银邮渠道。第五轮是2013年以来，主要是改革价格体制，实施人身保险产品费率等改革。

第三，中国保险业的问题解决和风险防控有赖于继续改革。保险业的发展历程就是不断解决问题、化解风险的过程。过去40年，保险业的每一个阶段都遇到挑战，但都是前进中的问题，都是用改革和发展的办法来解决。当前，保险业也存在不少突出问题，之所以有这些问题，恰恰是改革没有到位。比如：资本不实的问题，导致偿付能力失真，就与市场准入退出和资本穿透监管还不到位有关;违法违规资金运用的问题，就与管住后端的改革没有跟上有关;保险产品的问题，就与发展理念的改革没有跟上有关，才会导致有一些奇葩产品。要真正解决这些问题，只有靠进一步深化改革。

女士们，先生们!

习近平总书记强调，全面深化改革就是啃硬骨头、涉险滩。没有改革，就没有保险业的昨天和今天，保险业站在新的起点，只有依靠全面深化改革，才能实现稳健发展和建设美好的明天。这就是第三个层面：打好保险业全面深化改革攻坚战。

第一，改革发展理念，把握正确方向。关键是两点：一是坚持以人民为中心的发展思想。开发保险产品、提供保险服务都要以人民群众满不满意为唯一标准。保险好不好，最终要靠市场来检验，根本是看老百姓的口碑。二是要坚持服务实体经济的发展路径。这是保险的立业之本。要大力发展与国计民生密切相关的健康、养老、农业等保险业务，要发挥保险分散风险和长期资金的优势，助力投资、消费和出口，壮大实体经济。只有坚持正确的发展理念，保险业才会行进在正确的道路上。

第二，改革发展方式，促进稳健经营。只有遵循、把握金融保险业的基本规律，发展才能行稳致远。一是商业性业务要注重资产负债匹配。纯商业保险业务市场化程度高，特别是人身保险涉及生老病死，周期性长，风险具有滞后性，不能急功近利。只有像“冷水泡茶慢慢浓”那样，才能做到持续经营，打造百年老店。二是政策性业务要注重保本微利。农业保险、大病保险的核心是收支平衡、保本微利，否则不可能长久，要么政府和老百姓不乐意，要么保险公司受不了。

第三，改革管理机制，增强竞争能力。从构成保险产品的两部分成本来看，我国的风险成本与欧美差不多，但因机构多、链条长等因素造成运营成本明显偏高，导致产品价格高，竞争力不强，如2016年我国保险服务贸易逆差达88亿美元。一是要通过管理创新降低运营成本。探索扁平化管理、专业化经营，挤压成本，向消费者提供价廉物美的产品。二是运用科技手段创新商业模式。2016年我国研发投入超过1.5万亿元，居全球第二，正在推动金融科技蓬勃发展。要深入运用移动互联网、大数据、人工智能等新技术，升级商业模式，满足保险需求。

第四，改革保险监管，有效防控风险。一是价格监管改革。价格机制是市场机制的核心，要更大发挥市场在产品定价中的作用，引导资源配置。二是资本监管改革。通过穿透、透明监管，严查虚假注资和增资，确保保险公司量力经营。三是稽查体制改革。统筹全系统力量，推动监管力量向稽查倾斜，提升发现问题和风险的能力。四是风险处置改革。把防控风险放在更加重要的位置，改革风险监测、预警和化解机制。五是队伍建设改革。加强干部队伍建设，解决本领和能力恐慌问题。

女士们，先生们!

中国经济的持续增长、人民生活水平的稳步提升，将为保险业的改革发展提供广阔空间。我们将一如既往地支持上海经济金融建设，继续推动保险业在金融稳健发展、维护金融安全、服务经济社会发展中发挥更大作用。

最后，预祝论坛取得圆满成功!

谢谢大家