近年来，上海保险业与市政府金融办、公安部门、工商部门等多部门联动，不断探索风险防范化解长效机制。

为从根本上解决事故调解协议执行率低、信息不对称导致“人伤黄牛”泛滥、保险业拖赔惜赔等问题，上海保监局进一步加强保险业风险防范，在上海市公安局、上海市司法局等部门的大力支持下，创新探索出“保险业整合行业资源，统一派员驻点交警事故科，主动参与交通事故人民调解全过程”的全新工作模式，使事故处理调解和事故保险理赔得以并轨进行。

“通过加强行政执法与刑事执法的联动，我们已经能一站式处理交通事故的定责、协商、保险赔偿等全部工作。同时，通过及时获取事故当事人信息，减少了信息的不对称，斩断人伤掮客介入的空间。”上海保监局相关负责人表示，“通过引导保险业深度参与交通事故调处工作，有利于促进信息共享，减少纠纷、防范风险，从而达到及时化解社会矛盾的效果。”

“大数据+市区联办” 重拳打击保险欺诈犯罪

2015年，根据公安部和保监会的统一部署，上海保监局与上海市公安局经侦总队联合开展“安宁2015”反保险欺诈专项行动，重点打击车险和人身险领域的保险欺诈行为。

在这次专项行动中，两局紧密合作，创新高效地开展工作。上海保监局充分发挥行业的信息技术优势，在上海市公安局经侦总队的指导下，推行大数据智能化反保险欺诈工作模式。针对不同的作案手法，设置不同的逻辑规则，依托上海保险业“机动车辆保险联合信息平台”“人身险综合信息平台”和“道路交通事故检验鉴定信息系统”，进行大数据排摸，发现可疑线索3699条，全部移送经侦总队侦办。

上海市公安局经侦总队则实行市区联办的办案模式，前期由经侦总队集中分析案情，排摸线索，案情明晰后分发各区县经侦支队实施侦办，并对各支队的办案进行指导跟踪。此举在确保办案质量的同时极大提高了大范围打击行动的办案效率，在全市范围内形成高效打击网络，有力打击并震慑了保险欺诈犯罪，确保专项行动取得重大战果。

截至2015年12月底，上海保监局与公安局联合开展的“安宁2015”专项行动共计立案123起，破案104起（其中团伙案件20起），抓捕犯罪分子127人，直接涉案金额323.35万元，为保险业挽回经济损失75.92万元。

在重点合作区域，“安宁2015”对保险欺诈的净化作用更为明显。比如，在上海保监局指导下，上海市保险同业公会与奉贤区公安局还建立了“区域打击保险欺诈”情报交流会商及司法案件协作工作机制。奉贤区公安局协调辖区内各警种资源，发挥协作优势，有效打击辖区内涉保犯罪行为，极大震慑犯罪分子，使社会环境大幅改善。本次安宁行动串并数据中已无奉贤区案件，区域反欺诈工作成效明显。

驻点方式联动打击将反欺诈关口前移

与此同时，上海保险业还建立了“反虚假交通事故、反保险欺诈”的机制，将市交警总队虚假交通事故筛查系统中筛查出的可疑信息与上海保险业大数据反欺诈筛查的信息进行共享，充分发挥交警事故信息时间早和保险理赔信息范围广相互关联性强的优势，通过信息共享实现优势互补，联合打击交通事故犯罪。

为了在虚假事故发生第一时间进行打击，斩断后端骗保风险，有效净化保险外部环境，上海保险业通过派员驻点交警事故科参与交通事故调解的方式加以落实，在积极化解社会矛盾的同时，将车险反欺诈工作的关口前移，有效降低人伤案件的欺诈风险。此项措施促成保险公司与赔偿对象的直接见面，斩断了“人伤黄牛”利用信息不对称谋取非法利益的途径，有效净化相关环境。

目前，上海已有宝山、松江、闵行、徐汇、黄埔、静安、虹口、闸北、浦东新区共计9个区开展保险驻点。2015年1月-12月，各区驻点人员总计参与调解及咨询案件3938件，其中调解成功并确认理赔金额2910件、咨询972件，56件涉及伤残及死亡案件在处理过程中。调解成功率接近为100%。1月 -12月各区涉及调解总金额约2017.07万元，确认理赔总金额约1289.72万元。

上海保险同业公会相关负责人表示，通过对保险欺诈犯罪的打击，上海保险业铲除了一批长时间进行保险欺诈的不法分子，有力震慑了潜在的不法分子，改变了部分领域“吃保险”盛行的歪风邪气，有效净化了保险业的经营环境，保险业的经营效益明显提升，车险扭转连续多年的亏损局面，实现盈利。

“更为重要的是，保险业外部司法环境的大幅改善，也在一定程度上增强了保护投保人的能力，有效保护了保险消费者的合法权益。”上海保监局相关负责人认为。

多部门联动跨前处置第三方理财风险

近年来，部分第三方理财机构煽动保险客户退保转买理财产品、假借保险公司名义销售理财产品、私刻保险公司公章签订担保合作协议等，给保险业带来较大的潜在风险。

针对第三方理财机构不规范经营问题，上海保监局在严格规范行业内非保险金融产品销售的同时，跨前一步，积极与市政府金融办、工商和公安经侦部门配合，多部门联动，积极处置第三方理财风险。

2015年，上海保监局在市金融办的协调下，联合公安经侦部门和工商部门，对重点可疑机构采取训诫、资金监管、非法机构取缔等多项措施，有效控制了风险，实现了风险的提前处置。

“面对日益严峻的第三方理财风险，这种多部门联动跨前处置的模式，在前置关口将有问题苗头的机构清除出去，有助于风险防范，有助于规范此行业发展，防范形成潜在传导性风险，净化整个社会环境。”上海一位深受P2P风险困扰的保险机构负责人表示。

进一步探索防范化解保险风险长效机制

“上海保险业通过与公安部门在打击保险欺诈领域日益深入的合作，双方在情报会商、数据共享、技术支持等方面的合作机制日益完善。特别是对于通过使用保险业累积的数据资源开展大数据反保险欺诈领域，双方形成高度共识，均认为此举是新时期应对保险欺诈风险的有效手段，无论是在打击精准度、打击效率方面还是在打击范围方面，都较传统模式有显著提升。”上海保监局负责人表示。

在上海保监局指导下，上海市保险同业公会在2015年进一步健全反欺诈组织体系，成立了行业反保险欺诈专业委员会。在该专业委员会下设反保险欺诈中心，作为反欺诈工作的日常机构，并配备专业工作人员。该机构接受上海保监局和上海市公安局经侦总队的业务指导，在收集、整理、串并、筛选、甄别欺诈违法犯罪线索，积极向公安机关进行案件移送方面，发挥了突出作用。

上海保监局负责人表示，下一步，上海保监局将在保监会和上海市委、市政府的正确领导下，积极会同政府有关部门，落实“金改40条”有关内容，进一步加强保险风险防范，优化保险发展环境，进一步完善行政执法与刑事执法联动，守住不发生区域性系统性金融风险的底线。

                                                               (陈婷  高嵩)