内地保单在香港保费中所占的比重越来越高。香港保险业监理处日前公布的数据显示，2015年前三季度，内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。而2010年，内地访客到香港新买的保单费总额仅为44亿港元。5年来，这一数字激增近6倍。

内地人为何“舍近求远”买保险？香港保险有何优势？理赔服务能否跟得上？有风险吗？

“现在内地消费者到香港买保险产品的不少，我排了半天才买上。”趁春节假期赴港买保险的白领黄小姐告诉记者，“千里迢迢”到香港买保险是因为相对于内地，香港保费较低、保额较高。“我买了一款重疾险产品，相比同类产品而言，保费比内地便宜20％以上，并且保障的重大疾病有60多种，加上轻症有上百种，而内地的保障通常只有40多种病，很多还没有轻症保障。”

香港一家保险公司的代理人陈丽娜告诉记者，她大年初四上班第一天向一名来自广东的客户代理售出一款重疾险产品，保额8万美元。“我的客户中内地访客占到七成以上，这两年这种趋势越来越明显。一到节假日，我们公司排队买保险的现象很普遍。”陈丽娜说。

据记者了解，目前香港保险各类产品均向内地消费者开放，内地消费者购买重疾险和投资型保险比较普遍。

“全球资产配置越来越明显，内地访客赴港买保险也越来越多。鉴于这一趋势，公司在2015年收购了一家香港保险经纪公司，以期为内地居民提供香港保险咨询服务。”国内第三方保险电商“慧择网”创始人、总经理马存军表示，慧择收购的这家香港保险经纪公司2015年保费规模同比增长150％以上。

据介绍，内地消费者购买香港保险产品没有条件限制，但一旦发生纠纷只适用香港法律。

慧择网海外险事业部总经理王薇表示，如确实发生无法理赔的状况，内地投保人只能依照香港的法律制度请求司法援助。比如内地的一些证明材料未必会得到香港法律认可，一旦发生理赔纠纷，投保人就可能遭遇境外诉讼，会付出高额成本和诸多不便。

事实上，随着内地人赴港买保险日趋增多，各种纠纷也在逐年上升。香港保险索偿投诉局公布的数据显示，2014年处理了700宗投诉个案，其中603宗属新接获的个案，比2013年的535宗增加近13％。纠纷主要涉及保单条款的诠释、不保事项、没有披露事实、赔偿金额和违反保证条款或保单条件。

据记者了解，要得到合法保障，购买香港保险时，投保人须亲赴现场填单缴付保费，同时提供入境记录，有的还需录制视频作为本人投保佐证，否则保单无效。

“根据内地和香港的相关规定，投保人要购买香港保险，应由本人在香港当地签署保单和办理手续，在内地签署的属于‘地下保单’，可能会遭到保险公司拒赔，也不受法律保护。”香港保诚保险一名代理人告诉记者。

赴香港买保险还要注意转账缴费方式。据了解，投保人到香港保险公司缴交首年保费，可以直接用内地任何银行的银联卡或信用卡进行首期保费扣款。每年续期保费缴付，各保险公司则有自己的缴付方式。用国内银行卡进行境外转账支付要付不少手续费，若开户办理香港的银行卡，也有一定的年费等不同成本。

此外，赴香港买保险的风险也不容忽视。首先是汇率风险。如10年前港币兑人民币的汇率约为0.8∶1，现在约为1∶0.84，也就是说，10年前保额为50万港元的一份保单，现在保额价值缩水近20万元人民币。其次是理赔和后续服务。例如购买香港的重疾险产品或住院医疗险，要在内地指定医院住院治疗才可报销。第三，香港保单的细节条款要仔细阅读。王薇指出，虽然香港保险涵盖的疾病类型比内地更多，但香港保险产品的保单条款规定非常细致，甚至连血管堵塞多少才能理赔都非常明确。消费者在投保时要认真阅读，选择符合自己需要的产品。第四，香港保险市场没有“保底”设置，保险公司一旦破产，投保人很可能“血本无归”。而内地保险公司必须按规定提存保险保障基金，并由保监会集中管理。假如保险公司依法破产，这笔基金就能使保单持有人的损失低于保额的10％。

                                                     (新华社记者 王淑娟)