绿色保险是将生态学概念引入经济领域的一种保险理念。绿色和大自然与植物紧密相关，绿色在西方国家的语境中代表安全、和平与友善；在中国传统文化中则有生命、生机和希望的含义。今天，绿色已经成为“健康无公害”的代名词，代表着清新、安全、平静、舒适、活力和愉悦感，绿色文化则是人们基于绿色的意象，概括而成的人类与自然环境协同发展、和谐共进，可持续发展的一种文化。

中国保监会主席项俊波在2016年全国保险监管工作会议上强调，新常态下保险监管工作“怎么干”，核心是把五大发展理念贯穿到保险业改革发展的方方面面，崇尚创新、注重协调、倡导绿色、厚植开放、推进共享，努力开拓现代保险服务业发展的新境界。《中国保险业发展“十三五”规划纲要》则提出，牢固树立和贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，提高发展质量和效益，建设有市场竞争力、富有创造力和充满活力的现代保险服务业。其中，倡导绿色的理念明确提出保险业要走可持续发展的绿色保险之路。

绿色保险至少包含3个层次的涵义：第一个层次，绿色保险是一类与环境相关、以环境污染责任保险为代表的保险产品，环境污染责任保险是在企业发生污染事故后维护受害人权益的一种有效的风险分散和经济补偿机制。除了环境污染责任保险外，绿色保险还包括有助于生态环境保护的其他类型的保险业务，此类业务特别是环境污染责任保险在发达国家非常普遍，是环境高危险性企业的标准配置。这个层次是绿色保险的基础涵义。

第二个层次，正如保险业“十三五”规划纲要所言，保险业应该是一个资源配置高效的现代服务业，而“新国十条”开篇即提出“保险业是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段”。“十三五”规划纲要也从多个角度强调保险业风险管理职能的重要性。因此，在第二层次，绿色保险是指通过保险公司专业而强大的风险管理服务，降低包括环境污染事故等各类事故的发生概率和损失程度，从而实现自然资源和社会资源的节约和保护，体现的是保险业参与社会防损和减损的风险管理功能。这个层次是绿色保险涵义的拓展。

第三个层次，绿色保险是保险业的一种发展理念，通过保险公司的产品创新和服务水平的提高，为保险业创造绿色友好的发展环境和行业形象，从而实现保险业自身与经济社会的长期可持续协调发展。近些年，中国保监会提出的保险业转变生产方式，从粗放式经营转向精细集约化经营，从重保费收入转为重利润、重服务、重行业声誉、重风险管理，就是绿色保险的具体表现形式。这个层次是绿色保险涵义的引申。

这三个层次外延不同，却是层层递进。从第一层次的基础涵义到第二层次的拓展，再到第三层次的引申，讲的都是保险业内外和谐友好的自然环境、社会环境和产业发展环境。走绿色保险之路正是要更好地体现“新国十条”中所定义的保险业是现代经济的重要产业，风险管理的基本手段，社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。绿色保险的境界正是保险业所要追求的，加快发展现代保险服务业，对完善现代金融体系、带动扩大社会就业、促进经济提质增效升级、创新社会治理方式、保障社会稳定运行、提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义。

根据保险业“十三五”规划纲要，保险行业绿色发展的主题是：加快转变保险业发展方式，强化经营管理，增强服务能力，提高业务质量和效益，注重诚信建设和社会信誉，培育良好的保险生态，倡导绿色保险消费理念。

具体而言，按照保险业“十三五”规划纲要，走可持续发展的绿色保险之路，就是要紧紧围绕党和国家中心工作，大力推进保险业转变发展方式，树立集约经营的绿色发展理念，改变一些机构仍然依靠设机构、铺摊子，通过高成本、高投入、高消耗谋求外延式扩张模式，更加注重发展的质量和效益，更多依靠新技术、新产品、新业态，从资产和负债两端推动行业发展，加快具有社会公益性和社会影响力的重点领域保险业务的发展，充分发挥保险的经济助推器和社会稳定器作用，提升保险业的行业形象。

首先，在加快重点领域保险业务的发展方面，在“十三五”期间，关系国计民生而社会影响巨大的地震等巨灾保险制度、农业保险制度、信用保证保险制度、养老和医疗保险制度、责任保险制度的建设应为重中之重。

“十三五”期间，农业保险仍将以服务国家扶贫开发战略和农业现代化战略为重点，坚定不移地走可持续的绿色保险发展之路，而对农业保险条款进行全面升级，以扩面、提标、增品为核心，提高保障水平和赔付标准、降低保险费率并简化理赔流程则是保险业“十三五”规划的既定目标。巨灾保险制度的建设有利于保险业更好地担当国家防灾减灾的任务，体现保险业在国民经济中的价值。

其次，在转变保险业发展方式方面，市场化改革仍将是一条主线。按照保险业“十三五”纲要，在后端实施“偿二代”加强偿付能力监管，规范市场秩序加强市场行为监管，构建科学的风险评估预警体系，加快推进保单登记管理信息平台建设，打造公平有序规范经营的市场秩序的基础上，放开保险业发展的前端，让保险业充分利用市场机制，发挥市场在配置资源中的决定性作用，解决行业中存在的各种痼疾。继续推进人身保险费率市场化，提高寿险产险产品的市场化定价程度，推进商业车险条款费率管理制度改革，提高车险等保险产品行业费率基准的科学性，优化资金运用监管政策，充分释放保险市场的内生动力和发展活力，展现保险这种古老而现代的金融制度勃勃的绿色生机。

再次，在强化保险业经营管理，增强服务能力，提高业务质量和效益方面，完善公司治理是核心任务，按照“十三五”规划纲要，保险业将进一步完善公司治理监管制度，推进保险公司混合所有制改革，规范股权质押和代持等行为。加快公司治理信息化建设，建立关联交易数据库，完善公司治理问题数据库。开展公司治理综合量化评价，对保险法人机构治理实施分类评级和差异化监管。建立全面覆盖治理架构、运行效果、关联交易、内控内审的公司治理检查监督体系。市场竞争是促使企业贯彻绿色保险发展理念，改进公司管理和服务质量最重要的力量，因此需要全面深化市场准入退出机制改革，积极发展自保、相互、互联网等新型保险组织，鼓励市场竞争是促进保险业走可持续发展的绿色保险之路的重要手段。

此外，在消费者保护方面，“十三五”期间，保险业将从解决突出问题和建立健全机制两方面入手，不断提升广大消费者对保险业的信心，坚持不懈治理理赔难和销售误导，在制度上规范中介业务的发展，深入推进保险服务评价，深化保险纠纷调处机制建设，加强保险消费者教育和风险提示，切实做好保险消费投诉处理工作。保险业还将利用本身的特点，在与其他产业的关系中占据优势整合资源，比如，中国保险行业协会将在定期发布汽车零整比和维修负担系数的基础上，探索如何联合相关部委打破汽车维修及配件的垄断，推动保护消费者合法权益。

                      （对外经贸大学教授   王国军 ， 首都经贸大学教授   庹国柱）