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投资两年，年化利率将近20%，这样的投资产品，真的靠谱吗？近期，有不少老年消费者遭遇这样的投资陷阱。不法分子是如何让老年人拿出这么多钱进行所谓“投资”的呢？原来，这些老年人都购买过保险产品，投资的资金都来源于老年人退保的保费。先骗人退保，再诱导投资，这是近两年金融领域出现的新型诈骗手段，不仅严重误导消费者，还使消费者面临众多风险隐患。

案情概要

杨先生家住广州，今年七十四岁。最近，他的手机收到一通陌生号码的来电，对方自称是某保险中介公司员工刘某，谈及杨先生前几年购买的分红保险收益的问题，刘某不断暗示这份保险收益较低，并建议杨先生前往其公司重新核算保单，听了刘某的讲解，杨先生萌生了退保的念头。

几天后，杨先生来到刘某提供的公司地址, 接待台醒目的写着“XX保险服务中心”几个大字。刘某将杨先生带入一间狭小的会客间，经过其一番核算，杨先生的这份保单看起来确实不太“划算”。对方趁热打铁，开始宣传公司新推出的某理财项目——投资2年，期限短，年化利率最高将近20%！刘某表示，可以帮助杨先生办理退保，但退保手续完成后，必须将退保金用于投资刘某公司的项目。

杨先生没有当场决定，而是表示要回去跟家里人商量一下。回家后，杨先生思前想后，还是觉得不太稳妥，于是果断回绝了对方。正是杨先生的这份警惕让他避免了一场骗局。

案例警示

近期，不少老年人均接到类似电话，对方首先告诉你买的保险收益不达预期或者不划算，然后让你提供保单信息和身份证给他们代办退保，第三步就是投资他们的高收益的产品。但如他们宣传的高收益产品真的能兑现吗？答案是否定的，实为新型骗局。

今年，银保监局公开披露，全国多地出现第三方理财机构假借保险公司名义唆使客户退保，并将退保金用于购买新的金融产品，结果数月后，工作人员失联，才发现其所承诺的高收益产品并不存在，退保金也拿不回来，中了非法集资的圈套。

针对此类情况，平安人寿也曾发布声明：某些机构以“保单收益补偿”、“保单售后”或者“分红核算”等名义引诱客户前往非正规保险公司营业地点，实则劝客户退保，转投无公开途径可查询资质的理财产品。目前已有部分客户因此遭受了经济损失，还有客户因为退保而失去保险保障。未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

借此提醒广大消费者，购买保险需认清机构资质，切勿上当受骗。根据保险法规定，只有取得金融监管部门颁发的经营业务许可证的机构，才能从事保险经营活动。市场上一些机构虽然冠有“XX保险经纪”、“XX保险代理”等名号，但实际并未取得金融监管部门颁发的经营业务许可证，不具备合法的保险中介资格。

消费者在购买保险产品或办理保险业务时，应注意仔细甄别保险公司、保险中介机构或人员是否具备相应资格，如可通过中国银保监会官网“在线服务”栏目查询和选择正规合法的保险机构购买保险产品。